Financore PlatformEducación de crédito en español
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Qué score necesitas, cuánto dinero hace falta de verdad, y qué mira el banco antes de aprobarte. Sin adornos.
No solo tu score. Aunque el score es lo que abre o cierra la puerta.
| Qué mira | Qué significa |
|---|---|
| Tu score de crédito | Determina si calificas y qué tasa de interés te dan |
| Tus ingresos | Necesitan verlos documentados y estables, normalmente 2 años |
| Tus deudas | Cuánto de tu ingreso mensual ya está comprometido |
| Tu dinero disponible | Para el down payment y los costos de cierre |
Depende del tipo de préstamo. Estos son los mínimos generales; cada prestamista puede pedir más.
| Tipo de préstamo | Score mínimo típico | Down payment |
|---|---|---|
| FHA | 580 | Desde 3.5% |
| FHA con score bajo | 500–579 | 10% |
| Convencional | 620 en adelante | Desde 3% |
| VA (veteranos) | Varía, muchos piden 620 | 0% en muchos casos |
| USDA (zonas rurales) | Alrededor de 640 | 0% en muchos casos |
Calificar y calificar bien no es lo mismo. Con 580 puedes entrar; con 740 pagas una tasa mucho menor. En un préstamo a 30 años, esa diferencia de tasa puede significar decenas de miles de dólares.
Por eso vale la pena arreglar el crédito ANTES de aplicar, no después.
El down payment no es el único gasto. Estos son los costos reales de cerrar una casa:
Muchos estados y condados tienen programas de asistencia para compradores de primera vez que cubren parte del down payment o de los costos de cierre. Pregúntale a tu loan officer específicamente por los programas disponibles en tu área. No siempre los ofrecen si no los pides.
Es el número que más gente sorprende. El banco suma todos tus pagos mensuales de deuda —incluyendo la hipoteca nueva— y los divide entre tu ingreso mensual bruto.
Qué significa en la práctica: si tienes pagos altos de carro o tarjetas, puedes calificar por score y aun así no calificar por deuda. Bajar esos saldos antes de aplicar te ayuda dos veces: sube tu score y baja tu relación deuda-ingreso.
Entre tu aprobación y el día del cierre, no abras ninguna cuenta de crédito nueva, no financies muebles, no compres un carro y no cambies de trabajo.
El banco vuelve a revisar tu crédito justo antes de cerrar. Se caen préstamos completos por comprar una sala en pagos la semana antes. Espera a tener las llaves.
Si tu crédito todavía no está donde necesita estar, ese es el primer paso y podemos trabajarlo juntos.